総量規制とは

総量規制は、お金を借りる人が自分の返済能力を超えて借り過ぎることを防ぐ目的で、２０１０年から貸金業法に加えられた項目です。簡単に言うと、個人でお金を貸りる際には、原則、その人の年収の３分の１までですよ、ということです。

例えば年収が６００万円の人が１つの消費者金融会社から２００万円借りていて返済が済んでいない場合、それ以上の新しい借り入れはできません。複数の会社からお金を借りる場合は、合計金額が年収の３分の１に制限されます。ですから消費者金融会社はお金を貸す場合、借りる人のキャッシング利用履歴や返済状況などを調査し、ほかの会社からすでに借りている場合は、すでに借りている金額と新たに貸す金額を合計して、借りる人の年収の３分の１以上のお金を貸すことはできません。

しかしながら現在年収の３分の１以上の金額を借りている場合でも借りた人が罰せられることはありませんし、すぐにそれ以下になるように返済しなければならないということもありません。ですが、総量規制の導入意義を十分に理解し、返済不能とならないためにも総量規制の借入限度額である年収の３分の１までを超えることが無い様にしましょう。

総量規制は、消費者金融会社やクレジット会社、通信会社というような会社から借りるお金を対象としていますので、年収の３分の１が上限といっても例外が生じます。例えば緊急時に医療費を借りる場合や住宅や自動車購入のための貸付け、銀行のローンなどは含まれません。また、配偶者に安定した年収があれば、配偶者の年収とご自分の年収の合計金額の３分の１までは借りられる場合もあります。